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[LV.1]1初来乍到

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发表于 16-02-10 04:09:21 |只看该作者 |倒序浏览
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  互联网金融在中国的兴起,根源在于传统金融服务的供给不足,以及金融管制带来的套利机会。在全世界范围内,并没有一个如火如荼的互联网金融行业的兴起。互联网金融的准确概念,应该叫做“中国互联网金融”。

  2013,被称为中国互联网金融元年,可谓热闹非凡。多种互联网金融形式发展很快,引起高度关注,甚至首次进入了今年的政府工作报告。其实,学术界对互联网金融有着大相径庭的观点,有人认为互联网金融是完全不同于传统金融的“新金融”,有的人则认为互联网金融没什么新鲜的,炒作过头了。

  热闹之余,有一系列的问题需要思考。到底怎么看这个新生事物?为什么会这么火?前景到底如何?与传统金融业的关系到底是怎样的?金融行业的版图会不会重写?

  要回答这些问题,有一个简单的办法,就是看一看其他国家的经验,比一比异同。一看就会发现,互联网金融在美国和其他国家早有发展,P2P,众筹,网络银行,网络保险,第三方支付,都出现过,但是规模都很小,也就几十亿,与庞大的传统金融行业比起来简直微不足道。

  那么,为什么互联网金融在美国没有这么火?美国也有互联网,也有金融,而且互联网和金融都很发达,为什么没有结合在一起,发展出一个更加发达的“互联网金融”。倒是在中国,金融没那么发达,网速也很慢,互联网金融倒是非常热闹。那么到底是什么样的风云际会,孕育了“中国的”互联网金融?

  仔细分析,我国互联网金融的兴起,与我国传统金融的落后,金融服务的供给不足,对金融市场的管制密切相关。正是传统金融服务的供给不足,很多人的金融服务得不到满足,才为互联网金融的发展留下了空间。

  比如说,支付宝的发展,就是因为传统的银行支付手续繁琐,很不方便,安全也没有保障,才促使了支付宝这种第三方支付的发生。在美国,绝大部分人都可以用信用卡做网上支付,因此第三方支付的市场很小,美国第三方支付的典型代表是Paypal,早在1998年就成立了,但是发展规模并不大,因为传统的支付方式已经做得比较好,给Paypal留下的市场空间不大。

  再如阿里小贷的发展,根源就是很多小微企业的信贷需求得不到满足,因为我们的中小金融机构不发达,国有大银行,股份制商业银行的规模大,不太适合于服务中小微企业,中小金融机构又太少,服务的供给不足。这时候阿里介入,因为掌握了这些企业大量的交易信息,这些信息可以用来甄别企业的资质,帮助决定放贷。这样,就抓住了市场的一个机会,阿里小贷就发展起来了。

  上面两个例子都是有关传统金融服务供给不足的,再举一个与管制有关的例子,就是余额宝。余额宝的快速发展,根源在于我国的利率管制。活期存款基本不付利息,现在的利率只有0.35%,可是对应的一年期贷款基准利率有6%,去年货币市场的利率也经常达到6%甚至更高,这样就存在一个巨大的套利空间。只要能把钱从活期存款搬到货币基金里面,就可以赚大钱。余额宝就是干了这么一件搬运的工作。

  查一下数字的话,银行系统的个人活期存款18万亿,这里面有1%的钱跑到余额宝里面,就是1800多亿。现在余额宝的规模是5000多亿,相当于个人活期存款的大约3%,表明余额宝的空间还很大。这里还没有考虑其他定期存款,现在个人定期存款还有28万亿,利率也就不到3%,和货币市场之间还是有一个套利空间,而且定期存款还要牺牲流动性。考虑到定期存款的存款搬家,余额宝类产品可以吸引的资金总量就更大。

  看起来,互联网金融在中国的兴起,根源在于传统金融服务的供给不足,以及金融管制带来的套利机会。中国的互联网金融,就是在这样的情况下应运而生的。在全世界范围内,并没有一个如火如荼的互联网金融行业的兴起。其实,互联网金融的准确概念,应该叫做“中国互联网金融”。(来源:《新京报》 文/徐建国)

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七可      

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[LV.1]1初来乍到

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沙发
发表于 昨天 10:45 |只看该作者
两位电工师傅耐心劝阻,经过半个多小时苦口婆心地劝说,徐玉芹才意识到事情的危害性,认为电工的劝阻确实是为了她好,便在他们的协助下地拆除了稻草垛
我又不是人民币,怎么能让人人都喜欢我?
车秘
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发表于 昨天 11:13 |只看该作者
这份报告为七个部分,现在只存第一、二、三、七四个部分和第四部分的大部,报告比较充分地反映了当时地下斗争、监狱斗争的艰难历程、《挺进报》事件引发的大破坏带来的惨痛教训和烈士们的崇高精神风貌  
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发表于 昨天 14:46 |只看该作者
网民参与人数3531人次,网民在线有效发帖33个,线上答复满意率100.00%。
装修就是让家由毛毛虫蜕变为蝴蝶的过程
亚泰印务
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[LV.1]1初来乍到

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发表于 昨天 22:06 |只看该作者
入殓师许康飞为吴斌整容化妆。
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