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[LV.1]1初来乍到

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发表于 16-02-10 04:09:21 |只看该作者 |倒序浏览
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  据中国之声《新闻纵横》报道,2008年,阿里巴巴创始人马云曾说“如果银行不改变,我们就改变银行”。这句话在当时,并没有被很多金融机构放在眼里,或许只当是一句玩笑。但是7年过去,如今马云的阿里巴巴和马化腾的腾讯,已经手捧牌照,正如火如荼地筹备银行了。

  从“并没有放在眼里”,到“竞争对手兼同行”,对于银行业,互联网企业的身份一直在改变。从支付宝到余额宝,从京东“白条”到阿里“花呗”,传统银行的核心业务“存、贷、汇”正在被一一突破和抢食。很显然,2015年将是民营银行诞生的元年,这一年,传统银行业会被互联网金融颠覆吗?

  2013年,支付宝和有“传统支付行业老大哥”之称的银联打了一场仗。这一仗的背景,是银联要求,绕过银联的支付业务逐渐迁移到银联平台,切断银行和第三方机构的直连。支付宝后来宣布,停止所有线下POS业务。

  2014年,支付宝和国有商业银行之首的工行又打了一仗。起因是工行宣布把支付宝快捷支付原油的5个接口减少到只有1个。支付宝后来发公告,用户工行快捷支付签约失败,请找工行处理。

  这两仗,谁胜谁负,交由时间来回答。但它恰恰,也说明了我国传统金融业正在被遭遇的挑战,和可能由此带来的颠覆。而2015年,这种改变,将更为深刻:

  尚福林:允许具备条件的民间资本,依法设立民间银行,经过各地政府的推荐和报国务院原则同意,现在我们选择了一些民营资本共同参加第一批5家银行的试点工作,他们要建立完全由资本说话的公司治理体制,重点是服务小微,服务社区功能,以完善多层次的银行业的金融服务体系。

  这是中国银监会主席尚福林去年两会关于设立民营银行的表态。这一天,阿里和腾讯首次出现在参与设计民营银行试点方案的企业名单中。7月,银监会批准三家民营银行筹建申请,腾讯主导的深圳前海微众银行位列其中;9月再批准两家,其中包括阿里发起的浙江网商银行。

  不过,这个话题,两个互联网大佬都讳莫如深,不愿多谈。阿里只说“方向”:

  阿里:主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求,具体来说是主要提供20万以下的存款产品和500万以下的贷款产品。

  腾讯则更为谨慎,只谈“信心”:

  腾讯:我们将近有十多年的财富运营经验,以及微信支付的风控管理经验,这些经验都能够运用到我们新的银行当中。

  不过即便如此,腾讯还是在2015年前和外界打了个招呼:2014年12月28号,国内首家互联网银行——深圳前海微众银行官网正式上线,“科技、普惠、连接”是腾讯写在首页上的宣传语。微众主打移动互联网金融,而我国移动银行的用户数已经超过2亿。再过两年,三分之一的中国人都将在手机上完成存贷汇业务。

  事实上,存、贷、汇作为银行三大核心业务,早在2013年就已经被互联网撕开一个大口:截至目前,“一块钱也能投资、消费转账两不误”的余额宝用户数已经超过1.49亿,累计为用户赚得200亿元,相当于请每个用户的三口之家看了一场电影。它抢夺的是银行来自散户的存款:

  孙立坚:你给我管理财富,回报越高,我就把钱交给谁。从这个意义上来讲,确实可能挑战只做息差业务的银行资源。

  而作为金融核心的信贷业务,也在被逐渐蚕食。京东的“白条”、阿里的“花呗”,从贷款申请、审批到额度的发放和使用,一条龙线上服务,几分钟即可完成。企业的贷款额度从看规模转向按信用重新划分:

  魏强:所有通过阿里巴巴一达通出口的企业,过去半年每出口一个美金,你就可以获得一块钱人民币的纯信用贷款。最高的贷款额可以达到1000万人民币。

  有人说,金融的第一要务是安全,互联网则讲究便捷和开放,两者天然矛盾,互联网金融不能管控风险。马云这样回答:

  马云:一个经济学家讲互联网是一个渠道,金融是一个风险生意,原则上互联网公司没办法做风险。我并不认为,互联网掌握的所有数据把风险控制在从一开始到最后的每一个过程,而传统的金融是把风险在最后一关控制住,我觉得互联网金融本身是建一个有信用的体系。这个建好以后,金融自然就会容易很多。

  原招商银行行长马蔚华说,互联网带给银行业最根本的冲击是商业逻辑和思维方式,这一年,互联网以最快的速度最大的规模渗透进贷款、基金、保险各个金融领域,而监管层也在以最大的限度给予互联网金融支持和放行,促进金融行业的竞争和变革。这并不是一场零和游戏,如果真有交战双方,那最终的胜者,将是普惠金融下的你我。(来源:中国广播网;文/丁飞)

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七可      

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[LV.1]1初来乍到

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在FOF的投资运作过程中,专业的投资管理团队紧密监控投资市场,发挥集中精华好基金的优势,按照资产选择理论与投资组合理论对资产进行多元化管理,以实现分散风险、提高回报效率
我又不是人民币,怎么能让人人都喜欢我?
车秘
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中新浙江网9月4日电 (记者 龚读法 通讯员 何为)9月2日上午10时25分,杭州市余杭区第二医院接到求救电话,对方称,一位在余杭区五常的外来务工者因找私人用民间土法接生,导致腹内双胞胎兄弟一死一窒息的后果  
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情况显示,2015年前三季度江苏电网共完成发电权交易电量167.88亿千瓦时,全省统调燃煤机组利用小时数为3867小时。
装修就是让家由毛毛虫蜕变为蝴蝶的过程
亚泰印务
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[LV.1]1初来乍到

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“本周都是雨、雨、雨”的气象预报告诉我们,一年中降水最多最猛烈的时候到了。
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