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[LV.4]4偶尔看看III

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发表于 2014-11-3 10:38:15 |显示全部楼层
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本帖最后由 Mr.小张 于 2014-11-6 10:52 编辑

贷龄一年半,按照翌飞兄调侃的投资级别分类,现在还游走在小散和散户之间,所投网贷平台月息从1.5到3不等;从侧面也反映出来仍然还游走在贪婪和恐惧之间。
  这一年多走来,前后进过10多个平台,基本上在同一时间只入住2、3家平台,所幸没有踩雷,即使离开了的平台也还没有倒掉的。觉得自己很幸运的同时,也想总结、整理一下平台选择的思路,和各位投友分享。这里绝对没有炫耀和教导的意思,只是纯粹的分享和交流。
  某投资大佬说过,土豪飞也常说:只有在潮水退去时,你才会知道谁一直在裸泳!
  可惜网贷的水太深太浑,还总是潮起潮落,短时间内很难退去;况且在水中摸鱼的人,即使没有穿泳裤的也在腰间缠了些水草、海带,要想分辨清楚,何其难也!再退一步说,真的等到潮水退去,才分辨清楚,可能好多小散要连早饭钱都没了(小散们每天常常掰着手指头计算:今天又有几个包子钱进帐,有木有?!)。
  网贷也是生意,所以不要想着不劳而获,作为投资人,你需要花精力、或时间去观察、探查、研究。如果一味的闭着眼睛,把分散投资奉若神明的到处天女散花,那么恭喜你,你迟早会变为两位一体的神:雷神+散财童子。
  当今网贷,堪比春秋战国,各路老板、老赖,还有小老板、小老赖们纷纷占地为王,打着各种旗号:神马实力超群、人品超好、克服超美、运营超牛、技术超棒、利息超高、周期超短!反正是投资人喜欢啥他就有啥!真是乱花渐欲迷人眼呐。
  孙子言:谋定而后动,知止而有得!用在网贷上非常贴切:一定要在注册、投资前及投资期间要谋定,而且要知道什么是自己的底线、什么情况下自己要撤退,你才能拿到你的利息,否则一切都可能成为纸上富贵。
  对于平台,我一般会重点做下面几点的分析,不单单是在准备投资的时候,而且要在投资期间做持续的跟踪和分析。
  第一:探究平台的盈利模式和盈利点
  每当从别人(最多的时候是老板)那里收到钱的时候,我总要问一句:我给了他什么?投网贷以后我也常常这样去想:我从平台得到利息的同时,平台从我这里拿到了什么?回答千万不能是本金哟。
  这里作为投资人要探究的是平台的盈利模式和盈利点。说白了还是那句话:是无利不起早。平台老板如果常年的起早贪黑、担惊受怕,还不能挣钱,那么他还会付你利息么!如果无钱可赚,那他可就要圈钱喽。
  对于网贷平台,实际上盈利模式非常单一:利差(或者委婉一点的中介费)、成本控制、规模、风控。
  利息不能过高(因地域而不同)- 平台才有盈利的空间;
  有成本控制意识 – 平台才有盈利的环境;
  开业时平台要有合理的预期规模 – 平台才有盈利的可能;
  运行期间实际规模不能太大 – 平台的运行风险才可控;
  风控人员一定要是平台炫耀的亮点 – 平台才有盈利的基础;
  那些动辄月息4、5分的,对不起,俺玩不起,我估计那些借款人也和你玩不起。
  有的投资人可能会想:平台为了聚人气,烧钱很正常。可能吧,但是也仅限于刚开业的。而且真正想通过平台来挣钱的老板,用老话说都是放yinzi 钱的,那都是门上没有把手 – 抠门的主,能够给你这么烧钱?况且P2P说好听点那也叫互联网金融,这是朝阳产业、是高智商,还玩烧钱的游戏?太土!即使烧钱他也是有所求,那么现在重点来了:他开业烧钱的目的是什么?想搞清楚这点还是比较容易的,直接看公告、进群去问,去验证。如果搞不清楚、或者有疑惑,那就更简单啦 -----pass!大原则就是不懂得不碰!
目前主流的网贷平台有:人人贷 红岭创投 陆金所 拍拍贷 有利网 宜人贷 微贷网投哪网 积木盒子 你我贷 365易贷808信贷 人人聚财 点融网 团贷网 新新贷 爱投资 合拍在线 国诚金融 E速贷 安心贷。
  当然低息的也不一定稳当,关键点还是盈利。平台是一个公司,想挣钱需要一个良性的系统来支撑。如果一个草台班子,即使以银行的利率拿到钱,没有优质的借款人,那他也得倒台。
  所以不要单一的去拿利率说事儿,要综合的考量平台的盈利点和模式,这需要综合平台的利率、规模、运营方式、风控水平,还有平台当地的经济情况等等的因素,真的是需要仔细揣摩和观察的。
  第二:分辨平台的性质
  实际这个和第一点是息息相关的,平台的性质无外乎:真做平台挣钱型、企业缺钱自融型、搭个台子圈钱型。实际上完成第一点的分析后对于平台的性质一定会有一个结论了。如果有了定性的判断,那么投那类平台,我想各位看客也该就心中有数了吧。
  可能对于自融的平台争议还是比较多的,我个人的原则是远离,原因如下:
  想着开平台自融的,那一定不是缺小钱、缺急钱的主,那他再怎么标榜自己有实力、有资产、有好项目,不管他信不信,反正我不信!有句老话:救急不救穷!对于这种银行借不到,高利贷借不够的主,你还借钱给他?不管你借不借,反正我不借!
  对于搭台子圈钱型的,那根本都不是骗,那简直是抢!
  第三:研究考察报告
  注意,我这里是“研究”,而不是相信。
  毕竟平台千千百百,而我等又非自由之身,无法一一上门考察;况且就以自己的能力去现场考察,俺也不知道该如何下手。
  现在的网贷整个就是一个江湖,各色人等熙熙攘攘,都是为利而来、为利而往,包括我等。这个很正常,即使那些收黑钱、写软文的,我也能够理解,甚至是感谢,因为他们给我提供了反向指标,凡是软文频出以及和某些“名人”们眉来眼去的,坚决pass。
  即使是那些能够客观陈述所见所闻的,也要以怀疑为前提仔细咂摸其中味道,呵呵。
  第四:预设好自己的底线
  不要老心中盘算着:按照24%的年息,投多少多少,多少多少年后就翻翻啦,俺就可以躺着过日子啦;或者我是打新一族,搞一个月或者两个月就走,木有风险。
  我这里说的底线是你投资的喜好、或者所持续投资的条件,如果平台偏离了某个条件就要坚决离开。
  第五:逛群识真金
  逛群是件蛮有意思的事情,千万不要沉迷于平台的“温柔乡”哟,要把他变成一件蛮有意义的事情才对,在那里你可以可以看到各色人等,也可以感受各色人等的想法和思路。
  首要的就是在平台的客服群里去了解平台规则,同时可以看出客服的基本素质,和她们对于自身平台的理解和专业水准。试想一个平台的直接和客户打交道的人都说不清楚自己的公司“从哪里来、要到哪里去”,你还指望平台把你带到财务自由的彼岸?恐怕是投资人会很快的把平台老板送到财务自由的彼岸吧。
  客服相当于平台的脸面,这里可不是说她们的美与丑啊,如果一个平台都不用心把脸洗洗干净(必要的客服塞选、培训),你还想老板心里一尘不染?当然啦,也不要光鲜亮丽的表象迷惑,那些把自己打扮的漂漂亮亮,站在显示屏里频频向你招手还嗲声嗲气的,劝你还是小心些,因为P2P的生意不是这样做的。
  第六:坚决不打新
  我是说不去“打新”,而不是不去投新平台,如果经过上面几点判断符合标准,那么新站当然要进啦。
  我说的不打新,是指:不要抱着侥幸心理或者盲从的心理去打神马高息新站。与其把钱扔到根本不了解的平台手里赌老板的人品,还不如上赌桌赌一把自己的手气!新站息再高,年息也不可能翻翻;而上赌桌的利润,捏捏捏捏,你晓得。。。
信息来自于e元贷网http://www.eyuand.com/

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