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发表于 2014-8-27 10:18:38 |显示全部楼层
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平安银行网贷:陆金所稳盈−安e贷介绍

  1、什么是稳盈−安e贷?

  稳盈-安e贷是陆金所倾力打造的首款个人借贷服务。陆金所作为需要融资的借款方与拥有闲置资金的投资方之间的平台,帮助借贷双方方便快捷地完成投资借贷,并委托中国平安旗下的担保公司对借款方的信用进行审查与核实,提供担保。

  2、怎么投资稳盈−安e贷?

  投资稳盈−安e贷的流程分为以下四步:

  1、在陆金所网站上进行注册、通过实名认证、成功绑定银行卡;

  2、投资人充值;

  3、投资人浏览投资列表;

  4、投资人确认借款,投资成功。

  3、深入剖析稳盈−安e贷:

  1、 初始投资期限受限,债权转让收费

  稳盈-安e贷的投资期限分为12个月、24个月和36个月,相比于其他的P2P网贷产品,期限可选择灵活性略显欠缺,不过其推出了债权转让,使得债权持有人可以在满足一定条件的基础下转让其债权,从而使得资金的流动性增强。不过对于稳盈−安e贷产品而言,债权转让需要收取转让金额的0.2%作为手续费的,所以对于某些本来只想投资六个月的投资人而言,除非能等到正好六个月而且额度符合的转让债权,不然你就只能投资超过六个月的原始项目或者转让债权,到六个月再进行债权转让,也就是0.2%妥妥的要出去了。

  2、 费用收益分析

  目前投资稳盈-安e贷产品并不收取充值费、提现费、交易费,仅在债权转让的时候会收取0.2%的手续费。收益方面稳盈-安e贷项目不同投资期限的年化利率按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%,目前36个月是8.61%,低于36个月的是8.4%。不过预期收益和实际收益总是存在距离的,因为还款方式采取的是等额本息还款,每个月都是有本金和利息入账的,虽然流动性增强了,但是因为每期计算的剩余本金减少,所以下一期的相应利息也是减少的,因此最后的收益率往往要低于8.4%,除非你每期本金到账之后继续投资进去,不过这个可行性几乎不存在:投资项目竞争激烈,基本上刚放出来马上就会满额;投资门槛要求,一般是1万的投资起点,每期返的本金并不能够让你达到这个门槛来进行新标的的投资。

  4、举例说明:

  下面以一个100000万元,12个月期限,年化利率8.4%计算到手的收益率,如下表所示:

  




  所以我们可以看到如果每期本金没有继续投资的话那么到手的收益率为4608.18/100000=4.608%,比年化利率要低出很多。

  3、 如果只想短期投资,怎样收益最大化?

  前面也提到期限是有限制的,那么如果只想投资六个月,六个月之后想要把资金全部退出,怎样收到的利息最多呢?以投资10万元,期限分别12个月,24个月,36个月为例。

  投资期12个月,那么六个月总利息=3350.28 ,六个月之后转让费用=51046.18*0.2%=102.09 那么总收益=总利息-转让费用=3248.19

  




  投资期24个月:六个月总利息=3792.91 ,六个月之后转让费用=76546.97*0.2%=153.09 那么总收益=总利息-转让费用= 3639.82

  




  投资期36个月:六个月总利息=4039.4,六个月之后转让费用:=85068.30*0.2%=170.13 那么总收益=总利息-转让费用=3869.27

  




  所以我们可以看到如果只想投资短期的话,投资期限越长收益越客观,尤其是36个月,这主要是因为:

  1、36个月以上的基准利率高,所以相应的年化利率也高

  2、期限越长每期返的本金越少,剩余本金越高,下期的利息就越高

  不过这中间也存在一定的操作空间,如果用户不嫌麻烦,因为每期返的本金里面期限越短返的越多,如果每期返的本金再存入余额宝等的话,那么短期的投资这部分收益是要高于长期的,不过计算下来还是投资长期限的最终收益要高一些。
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