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发表于 2014-5-15 12:07:31 |显示全部楼层
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职场上,那些刚毕业走上工作岗位不久的月光族群体,他们往往存在“刚赚到工资,应该好好补偿一下自己”的心理,导致消费上毫无节制。他们更喜欢追求那些热门且流行的东西,手机、电子产品等更新换代迅速,认为自己赚来的工资,花起来心安理得,丝毫没有储蓄意识,常常入不敷出。那怎么办呢?让理财师来给你们把把脉,开个理财药方。

症状一:花销不知去向
或许每个月光族在面对刷尽额度的信用卡时,也会这样问自己:到底钱都去哪了?为何每个月工资收入不少,但月末账户却向来没有余额?而对于钱的去向竟也是一无所知。解决这个问题正是摆脱月光的关键所在。

药方:坚持记账
既然是月光,也就意味着一切从零开始,应对月光的有效办法就是对自己目前收支状况进行全面的审视,最好的方式是每天坚持记账。虽然很多人觉得记账是一个琐碎且重复的工作,每到月末进行结算时还容易出现各种错误,但记账确实能够达到剖析收支状况的作用,记录下每笔支出,就能够了解哪一部分是可以被节约下来的。如今有很多实用的手机记账软件能帮助我们完成这项工作,大大减轻记账的工作量。
通过记账,可以清晰地掌握自己每月的收入、支出及结余状况,结合记账软件的使用,还能将支出的用途分门别类。经过一段时间的坚持,以图表的形式呈现收入及支出的走势,从而对消费情况进行剖析,从中及时发现问题。比如,看到自己在哪一个部分的花销过大,就要引起注意并进行抑制。

症状二:消费无节制
月光族形成的主要原因是支出毫无计划、消费没有节制,且很容易受到打折优惠的刺激。每个月拿到工资后,他们总是持有一种奖励或补偿自己的心态,并以此为借口趁机出去血拼一番。

药方:制定计划 抑制消费
通过记账,完成了对个人收支状况的充分审视后,下一步可根据自己的情况制订计划,即对每个部分的支出进行合理限制。例如,对购物中每部分的花费分别做出预算,并规定下一个月需相应缩减的百分比,待到月末时再统计完成情况。另外,如今多数人在消费时习惯使用信用卡,甚至拥有多张信用卡。在繁多的信用卡优惠活动的诱惑下,盲目进行消费,甚至出现入不敷出的情况。而实际上信用卡只是一种金融工具,利用它可以在适当的用途上合理消费并累计积分以享受一些优惠,但不应形成过度依赖,并造成自身难以负担的大额消费。所以月光族应该谨慎管理个人的信用卡,及时注销闲置的睡眠卡,并根据年费政策及信用卡活动合理选择适合的信用卡,从而做到合理抑制消费并节省不必要的支出。

症状三:结余资金缺乏规划
所谓月光,指的便是每月将收入用完,没有固定存款的现象。但其实很多月光族在月末时往往能够剩下部分结余,但由于缺乏储蓄意识,不知该如何规划,从而没有达到资金的积累。

药方:强制储蓄
完成以上步骤并有效抑制消费后,会发现每个月其实能够存下部分结余,接下来的重点是对这部分资金进行管理。具体可采取强制储蓄的方式,例如开通一个账户办理银行的零存整取业务,也可以考虑基金定投,同样可以达到每个月定额强制储蓄的功效,而且能够较为准确地抓住市场的投资时机,积少成多并摊薄投资成本,以降低投资风险,获得较高的投资回报。这特别适合每月领取固定工资且风险承受能力不高的上班族。
在控制消费后每月能够节省出一定结余的情况下,作为月光族还应注意预留出部分资金作为每月的应急资金,以备不时之需。很多年轻人在没有资金储备的情况下,风险承受能力很低,一旦出现意外很难应对,因此预留一部分可随时支配的资金尤为重要。

症状四:投资意识淡薄
很多年轻人都说过,“我没有钱也没有时间,投资理财这种事儿离我还很遥远”。正是在这种潜意识的诱导下,很多人开始放纵开支,个人的财务状况逐渐陷入恶性循环状态,最终沦为月光族。

药方:合理运用理财工具
大部分月光族都缺乏储蓄及理财意识,平时积累的存款也较少,很多对门槛要求较高的理财产品无法实现。近年来随着互联网金融的兴起,一定程度上打破了参与理财的门槛,以余额宝为首的互联网产品就较为适合月光族的投资者,基本无门槛限制且赎回灵活便捷。但由于余额宝的后期功能更注重网上消费等,很多月光族的理财者可能难以把控,所以建议这些理财者尽量选择那些不具备消费功能的宝类产品,否则投资效果可能适得其反。
而且互联网金融范畴非常广泛,随着央行流动性的注入,以投资货币基金为主的“宝宝军团”收益也逐渐下降。因此我们不妨拨出部分资金,投到P2P网贷平台。以团贷网为例,期限为12个月的投资项目收益率高达18%,是收益率为5%的余额宝的3倍以上。由于借款项目多为实体企业的短期周转,对于这些重资产的企业,还款质量是非常有保障的。同时,团贷网联合了六家实力第三方担保机构以及推出本息保障计划,投资用户可谓零风险。
需要提醒的是,在投资P2P时要慎重选择平台。在选择的时候,我们可以试着遵循以下标准:
交易额。交易额往往代表着一家P2P的硬实力,一般情况下交易额越高,就代表该平台处理的业务量越多,就代表该平台越成熟可靠,同时也有数据显示交易额与平台的逃跑率成反比。目前市场上成熟的P2P平台,交易额一般都在20亿元以上。
②利率。很多平台往往会用高利率的借款项目来吸引新用户,尤其是新开的平台,动辄30~40%的比比皆是。对此,投资者切忌盲目,一般而言年利率超过24%就非常高了,相对于月息两分以上,这是远高于企业的利润率,就算是短期周转也难以接受。因此,在投资的时候我们可以应该多投资一些利率比较正常的平台,10%~18%之间的,比如团贷网。但同时也不能走极端,毕竟如果利率少于10%,投资P2P的意义就不大了。
由于很多年轻的上班族刚刚形成投资意识,普遍存在盲目追高的心理,渴望迅速获得高收益,却严重缺乏风险意识,很容易听从他人诱导或是盲目追风购买。而此时的他们恰恰资金储备量较小、风险承受能力较弱,一旦出现亏损便难以应对。建议投资者日常多进行理财知识的学习与交流,从而积累经验,找到适合自己的投资方式。


帖子标签: 月光族, 如何

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