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发表于 2013-6-5 09:05:11 |显示全部楼层
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鑫同城网讯 当2003年淘宝网诞生的时候,谁会想到在今天“淘宝”已经成为了一种时尚,彻底地改变了人们购物的模式。正如在淘宝购物需要一定的技巧,才能以优惠的价格购买到好的商品一样,P2P理财也是同样的道理,需要投资者用些巧办法,这样一来才能在固定的时间内获得更高的收益。而近年来,网贷行业十分火爆,P2P理财越来越受到投资人的关注,那么对于P2P信贷这一理财新模式,有什么投资窍门呢?

解析P2P理财的回款形式

首先我们要弄清楚,P2P理财是什么?简单地说,就是有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。通过借款人与投资人之间约定的还款利息使投资人获得收益。通常的收益也就是利息普遍都在10%以上,并具有直接透明、门槛低、风险分散的特点。

基于这一借贷的模式,所以投资人就要关注其还款的形式。目前市面上通常存在2种还款模式,即每月付息到期还本法及等额本息还款法。每月付息到期还本很好理解,假如借款10万元,年化利率10%,借款期限3个月,则第一、二个月所还金额为833.33元,其中不包含本金,第三个月所还金额为100,833.33元,其中包含本金10万元及833.33元的利息。而等额本息还款法则是在还款期内,每月偿还同等数额的款项,其中即包含了利息又包含了本金,假如同样借款10万元,年化利息10%,则每月还款33,890.43元,为每月应付的本息和,如果对这个本息和进行分解,一个月为一期,第一期贷款余额10万元,应支付利息833.33元(10万元×10%/12),所以归还本金33,057.10元;第二期应支付利息557.86元(66109.57元×10%/12),归还本金33,332.57元;第三期应支付利息280.09元(33,610.33元×10%/12)及剩余本金。

本息回款循环投资

由于等额本息还款法,每月都会有本金归还,每期产生的利息逐月递减,所以当每月本息回款后投资人要注意进行循环投资,以保障年化收益。目前很多的网贷平台为了在保障投资人收益的同时简化投标操作,纷纷推出了自动投标工具,投资者可对投资期限、利率、金额进行设定,由系统代为进行投标操作,大大节省了理财人的时间。

理财金额的合理分配

规划本金回款日期以一家P2P网贷平台人人贷网站(renrendai.com)为例,网贷的借款产品期限一般为3-36个月不等,这就需要理财人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析,算出有多少资金属于常年不动用的,这部分资金就可以选择一些长期的P2P理财产品进行投资;近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款做理财。这样一来即获得了收益,也没有影响个人对资金的使用。

3-36个月的理财期限给了投资人很大的自由选择空间,受到回款形式的影响理财人需要规划好本金回收日期,进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了24个月借款标,并计划在这笔借款结束后完全收回本金,那么在之后的每月回款就要选择小于24个月的借款标,越临近回款日期选择的理财标期限就应越短。这样一来即在预期的时间内收回了本金,也确保了不错的收益。

P2P理财还是一个新兴的理财方式,掌握了投资的窍门,便能在这一新式理财模式中获得更好的收益。
     本文由鑫同城网采集编辑 http://www.xtcdai.com

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