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发表于 2013-5-6 08:49:14 |显示全部楼层
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      鑫同城网讯 随着P2P机构数量不断扩张,暴露风险的公司日益增多,今年4月初“众贷网”上线仅一个月就宣告倒闭,从2011年开始至少有十多家网络贷款平台出现问题。如果不加适度规范和约束,P2P行业将面临较大风险。虽然业内人士对行业监管的呼声日益高涨,但管理部门始终未有实质动作;监管真空下行业自律组织虽有所发展,但作用有限。未来P2P行业如何规范、稳定发展,目前仍处于观察、探索之中。
  1、 行业监管政策出台是一个系统性工程,存在较大难度
  第一, 行业监管政策的出台意味着行业认可,草根金融将得到
  正名,同时P2P模式将直接对传统金融业务及机构格局产生不可估量的影响。
  P2P业务从出现开始,其合法性一直存在争议,只要不是取缔P2P业务,任何行业监管政策的出台本质上就是对P2P行业的认可,届时以P2P形式存在的草根金融也将有机会进入正规金融机构行列,这对现有金融机构格局将产生重大影响。
  另外,P2P模式是一种适应时代发展的金融脱媒创新模式,提供了一种直接通过中介服务机构实现人与人之间的资金让渡与资金借用的新模式,即提高了资金所有者收益水平、又加快了借款人借款速度,这对传统银行的存、贷款业务将带来巨大冲击。P2P模式大力发展有可能带来一次中国金融史上的革命,未来借贷服务规模超过一般商业银行的P2P机构可能会不断出现。
  可见,P2P行业监管不单纯是一个监管问题,是涉及我国金融服务体系改革和发展的系统性问题,对金融市场格局将会产生较大的影响。何时开始行业监管需要大勇气、大智慧。
  第二、 P2P属于金融创新行业,没有监管先例。
  针对银行、担保、小贷等金融机构的行业监管体系已经比较完善, P2P行业虽然也是从事信贷风险管理业务,但其资金来源与使用、各种经营风险因素与传统金融机构存在很大区别。P2P业务的出现虽然诞生在国外,但其在中国却得到了大力发展,科学制定监管政策、合理确定监管主体还需要一个研究探索的过程。
  2、 行业自律组织虽不断发展,但对P2P机构企业约束力有限
  从全国范围来看,目前P2P行业自律组织主要有2011年在北京成立的中国小额信贷服务中介机构联席会,2012年在上海成立的网络信贷服务业企业联盟,中国小额信贷联盟也在其内部设立了“P2P专业委员会”,广东省P2P行业协会也正在筹建过程中。制定自律公约、按时披露信息、规范日常经营,是上述自律组织的主要职能。
  而P2P机构加入上述自律组织目的各异,部分机构仅是将加入行业自律组织作为一种宣传手段,以博取客户信任、增强市场营销能力。据统计,目前国内从事P2P业务的机构近千家,而加入各类自律组织的机构累计仅50家左右。
  从国内经验看,不承担一定行业管理职能的协会、行业自律组织通常对其成员的约束力都很薄弱。国内P2P自律组织多为从业机构自发组织的非正式民间机构,不具备任何行政管理职能,甚至合法性也存在一定问题。
  自律公约没有强制约束力,执行效果大打折扣,要求会员披露的数据信息真实性也无从考证。从实际效果看,国内P2P自律组织当前对行业的规范作用还十分有限。
  3、 P2P行业规范发展的几点看法
  (1) 迟到的行业监管也许对P2P行业发展更有利
  面对P2P新型金融创新业务,传统监管模式已不再适用,需要与时俱进、采取智慧、科学的监管方式。监管部门没有采取P2P行业出现风险后就一刀切的审慎做法,表明了对P2P行业发展的科学态度,体现了管理上的进步。
  行业监管由于需要考虑现有金融系统的综合性影响,预计将有一个相对漫长复杂的过程。而当前从业人员期待政府马上出台监管政策也有很多为自身正名的意味存在。从长远发展来看,行业必定需要政府监管、规范,但迟到的监管也许对P2P行业发展更有利。
  (2) P2P自律组织虽对企业约束力有限,但其存在、发展十分必要
  虽然监管缺失下的各类P2P自律组织作用还很薄弱,但其存在、发展仍至关重要。第一,可积极发挥与监管部门沟通、协调的作用;第二,若P2P自律组织能够切实对从业机构在经营层面提供有效帮助,如行业征信平台推广使用、信用风险管理技术培训、业务合法化咨询指导、先进企业经验交流等方面提供帮助,仍可在引导行业规范发展方面起到积极作用;若仅侧重约束性管理,则其作用将难以有效发挥。第三、P2P行业经过一段时间发展,业务属性和行业风险已基本明确,自律组织可逐步建立行业规范,为监管框架的制定创造条件。
  (3) 科学使用第三方机构的评级、鉴证、征信等服务产品,也是促进P2P行业规范发展的一项有效手段。
  P2P行业的发展对于第三方行业征信、评级、鉴证等服务机构而言存在较大商机。在行业监管空白、自律组织作用约束力较弱的情况下,借助第三方机构的服务,对P2P机构进行客观评价并提供科学的风险管理手段,对行业规范发展亦具有积极推动作用。
  本文由鑫同城网采集编辑  http://www.xtcdai.com
帖子标签: 困惑, 行业

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发表于 2013-5-7 16:01:55 |显示全部楼层
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