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发表于 2013-4-17 09:36:07 |显示全部楼层
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      鑫同城网讯 股市低迷,黄金破位,楼市调控再次加码,理财产品审查趋严……传统投资产品的整体表现难以让投资人满意。

  随着网络的兴起,人人贷、宜信、陆金所等P2P借贷平台迅速兴起,最高达20%的收益率网络信贷进入了投资人的视野。

  数据显示,2011年上半年,中国人人贷类公司的融资规模就已经从最开始的2000余万元增长到60亿。目前国内网络借贷平台已有上百家,成交量大的网站一天的成交金额达上千万。然而,此类网络借贷平台的风险控制却一直饱受诟病。正当网络借贷发展得如火如荼之时,上线仅一个月的众贷网宣布破产倒闭却为P2P网络金融模式敲响了警钟。

  投资门槛最低仅50元

  所谓P2P网络借贷平台是指在借贷环节中,由网络平台充当中介的角色。借贷双方在网络平台上自主发布信息,自主选择项目,基本不需要借贷双方线下见面,也无需抵押担保。平台公司则为借贷双方提供咨询、评估、协议管理、回款管理等服务,并相应收取服务费。

  P2P网络借贷平台的兴起催生了P2P理财,投资人通过这些P2P网络借贷平台,将自己的闲余资金出借给有资金需求的个人,同时获得相应的资金回报率,同时P2P网络平台自身也推出理财产品,同银行理财产品相比,收益率要高出很多。

  目前“人人贷”、“搜好贷”、“畅贷网”、“宜信”是网上比较知名的P2P网络借贷平台。记者登录上述几家官网发现,与理财产品和信托产品相比,投资网络借贷的门槛非常低,投资者最低投资金额只有50元。

  对于投资者的身份各家借贷平台没有具体要求,只需注册成为会员,将资金转入网站设立的账户,选择任务进行投标,就可以进行放款。

  借款人申请贷款的步骤也不复杂。首先要发布借款申请,借款金额、还款利率、还款期限根据自身情况定制。接下来需要提交申请资料,包括身份户籍证、工作证、信用证明等,只需要拍照上传即可完成申请,满标后借款人就可以拿到贷款。

  年化收益率最高超20%

  在网络借贷平台“人人贷”的主页上记者看到,借款人公布的借款理由五花八门,包括企业扩大经营、自主创业旅游装修、购车、购买电子产品等,借款金额从3000元至100万元不等,年化利息从10%至20%不等。

  人人贷客服人员告诉记者,按照信用等级给用户定级,不同等级申请贷款的额度也有所区别,网站将会根据用户等级收取不同借款服务费,等级越高,费用越低,同时将会根据借款期限,每月向借入者收取借款本金的0.3%作为借款管理费。

  据了解,人人贷平台3个月收益率最低标准在年化10%,还款期限长的可达到24%。2012年各期限的年化收益率平均达13.6%。

  据了解,很多P2P网络借贷平台都纷纷给出超过20%的超高年化收益率。记者粗略估算,目前银行一年期以上的理财产品大概在4%-6%之间。也就是说,网贷收益率至少是其两三倍,而且门槛非常低,审批时间短。高收益的旗号吸引了大量的投资资金参与,根据人人贷统计,网站成立至今,网站总成交金额为6.37亿元。其中,1至3个月期限和6至12个月期限的拆借是最受欢迎的。

  如何保障资金安全

  借款人逾期未还款怎么办?如何保证投资者的资金安全?“公司目前对客户交易资金的保管完全按照"专户专款专用"的标准模式进行运作,如果借款者没有按时还款,人人贷将会向投资者垫付此笔借款未归还的剩余出借本金。”人人贷一位客户经理告诉记者,投资者无需为此支付任何费用,通过身份认证成为借出者即可享受此服务。另外,如果放款或借款成功,用户邮箱中就会生成一个由网站律师顾问起草的借款协议,这份协议具有法律效应。

  另一家网络借贷平台“宜信”设立一个专门的资金池来进行风险防范。借款人如果出现逾期未还的情况,会从资金池中提取相应金额进行补偿。资金池向借款人和投资者两端都收取费用。对于投资者,宜信收取出借总金额的2%。对于借款人,是先按借款总额一次性收取6%的服务费,不包括利息,然后从6%的服务费里抽取2%放进风险池。

  健全的征信体系也不可少。短期内P2P机构接入央行征信系统可能性不大,第三方征信机构成为突破口。据《第一财经日报》报道,目前P2P机构的征信主要来自于第三方征信机构,或通过购买数据,或通过数据交换,同时对借款人也会做实地的征信调查,公司内部也会建立自己的征信信息。

  争议

  金融创新还是变相集资


  尽管P2P网络借贷平台都承诺有各自资金保障手段,但这在上线刚满一个月的P2P网贷企业“众贷网”却宣告关门的事实面前却显得有些不堪一击。据不完全统计,目前国内P2P网络借贷平台有300家左右。业内人士分析,“众贷网”、“比比贷”等网贷公司陆续倒闭,将会引起行业内“多米诺”效应,网络借贷将会面临洗牌。

  银监会曾下发相关文件警示银行加强内控,建立与其之间的防火墙,防止民间借贷风险向银行体系蔓延。但目前对于P2P网络借贷行业究竟由谁监管仍然处于空白。

  据了解,开办网络借贷平台的手续非常简单,办理者只需购买一套软件,然后再到工商局和网络管理部门注册,然后就可以营业了。

  对于网贷的出现,业内观点不一。有分析认为,互联网金融模式刚刚起步,不要急于推行统一政策,否则会阻碍创新和发展。也有人认为,如果网贷创建方参与交易,这就是一种变相集资,迟早有一天要崩盘。“适时出台明确的法律依据和行业标准,才能保证这个行业更加健康地发展。”辽宁省社科院经济研究所专家张万强认为,互联网会涌现更多金融产品,参与者也将更多,在资金安全的情况下尝试收益更大的投资产品,是所有投资者的需求。
  本文由鑫同城网采集编辑  http://www.xtcdai.com
帖子标签: 网络借贷

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