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发表于 2013-4-12 09:33:31 |显示全部楼层
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      鑫同城网讯 随着互联网技术的发展和普及,以及第三方支付的兴起,互联网金融逐渐成为一种时尚的投资理财方式。其中,网络借贷以其高回报和社区金融的特性,吸引了各个年龄段、各种职业的网友参与其中。记者了解到,在网络借贷平台上放贷的多为有闲散资金的市民,他们把其作为理财的一种方式。就借款人而言,银行不好贷款,即便贷到款,审批程序也极其复杂和漫长,货币紧缩后,小额贷款更是难上加难,对于小型企业而言,金额小、速度快的网络借贷,正成为银行借款的一个替代选择。人人贷、宜信、陆金所等P2P借贷平台的兴起,高达20%左右的收益率,吸引了不少投资人。然而,众贷网等网贷平台的倒闭,却为P2P网络理财敲响了警钟。
  网络借贷平台
  记者从百度百科上看到,“P2P网络借贷平台”的百度名片是这样的:是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站,正式的中文翻译为“人人贷”,是个人对个人借款的意思。网络借贷指的是借贷过程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。而所谓P2P网络贷款,就是有投资意向的投资者通过网络平台,将资金借给有需求的借款者。这意味着,在网上通过鼠标操作,任何一个网民就能借钱给一个完全不认识的人或是向别人借钱。
  P2P网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善,这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。
  2012年,P2P网贷成为“2012年中国年度创新成长企业100强”中唯一入选的金融信息服务企业。
  网贷的中国发展道路
  2007年8月,国内首家P2P小额无担保网络借贷平台——拍拍贷在上海诞生。国内小微金融的困境,为这一新兴金融模式的孕育和生长提供了肥沃的土壤。
  事实上,拍拍贷的交易方式类似于淘宝网的个人网络交易平台。在这个平台上,借款人相当于开网店的卖家。借款人交易和按期还款次数越多,信用级别就越高。借款人只需在拍拍贷上说明借款原因、设定借款额度、借款期限以及不超过银行基本贷款利率4倍的借款利率。而事实上,借款利率的形成是市场机制自由调节的结果,最终拍拍贷上形成了一个供需双方博弈之后的均衡利率。
  2009年上半年以前,拍拍贷的半年累计成交额不足1000万元,2009年以后快速增长,2012年上半年已累计成交1.8亿元左右。平台自2010年8月开始实现盈亏平衡,这距其创办仅3年时间。
  2010年以来,一批类似拍拍贷的P2P网络贷款公司趁势如雨后春笋般发展起来。目前,全国活跃的网贷平台已超过300家。
  网贷平台如何运行
  记者从拍拍贷网站上看到,该网贷平台的功能包括了借款信息的发布、竞标管理、成功借款管理、电子借条、法务支持等,目前大多数服务保持免费。其常规收费主要为成交服务费、第三方平台充值服务费、第三方平台取现服务费。其中成交服务费借出者无需缴纳,借入者借款期限6个月(含)以下在借款成功后将本金的2%缴纳给网贷平台,不成功则不收取成交服务费;借款期限6个月以上的,在借款成功后将本金的4%缴纳给网贷平台,不成功同样不收取成交服务费;第三方平台充值服务费,即时到账的支付充值金额的1%,非即时到账的单笔10元;第三方平台取现服务费,3万元(含)以下单笔3元,3万至4.5万元单笔6元(单笔3元)。针对逾期费用和补偿费用,拍拍贷网贷平台也有相应的规定: 如果借入者逾期,借出者收回全额罚息、利息、本金后,拍拍贷再按照逾期本金0.6%/日收取催收费用,由拍拍贷奖励积极参与催收的借出者或者补贴催收成本;如果借入者逾期超过60天,拍拍贷把对该笔借款所收的成交服务费按比例如数补偿借出者。一旦借入者还款后,网站将从借出者处收回这笔费用。
  记者在对多家知名网贷平台进行对比后发现,大部分网贷平台的收费模式相同,只是在收费标准中有一些细微差别。
  P2P贷款凭借其竞争优势蓬勃兴起,但不容忽视的是,目前行业存在法律法规缺失、政府监管空白、商家资质良莠不齐、容易引诱经济犯罪等问题。而对出借人来说,最大的担心还是P2P网贷平台的风险,一旦网贷平台因经营不善亏本倒闭或者负责人卷款潜逃,出借人或血本无归。
  去年末,继淘金贷、蚂蚁贷、众贷网之后,又一个网贷平台“优易网”突然蒸发,轻轻松松地卷走了60余名投资人约2000万元的资金。
  中国银监会2011年9月曾专门发出关于人人贷有关风险提示的通知。
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帖子标签: 网络借贷, 融资

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