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发表于 2014-9-23 12:35:51 |显示全部楼层
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导读:P2P平台是基于互联网技术的金融,也是实践互联网思想的金融。
近期,全球发生了几起重大事件。第一个是华盛顿邮报被亚马逊(微博)收购,在互联网大潮的冲击下,传统媒体生存艰难,转型是其主要出路。同时,中国的传统媒体也面临着类似的危机。传统媒体向纸媒数字化转型,业务逐渐多元化,开始涉足文化地产和金融投资,并且重构其商业模式。第二个是根据《中国互联网企业技术影响力报告》显示,百度(微博)、腾讯、阿里是中国互联网企业的第一集团,将成为未来影响我国科技发展的重要力量。第三个是电信行业逐渐发生变化。三家运营商营收虽保持增长,但是增速却下降。有一个很大的因素就是腾讯的微信产品。运营商最初抵制微信,现在态度大有转变。联通专门推出微信联通手机卡。目前,微信用户已超过4亿。三个事件反映了互联网技术对产业,对社会的巨大影响。
   互联网的最大的意义在于平等与分享,P2P贷款将这一思想在金融领域的实践。P2P平台的特点是个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷。P2P平台是基于互联网技术的金融,也是实践互联网思想的金融。我们国家的民间借贷市场的规模应该在8万亿左右,民间借贷市场的存在证明了P2P市场是非常广阔的一个市场。
  P2P贷款的主要客户群:现在P2P主要以小微企业主和白领等为主,平均借款金额在10万元内。
  P2P贷款的业务模式:采用网销、电销和现场结合的方式推广。坚持借、贷一对一,进行客户实名认证,一个借款人同时只能有一笔借款。部分P2P公司通过第三方支付划转资金。
  P2P贷款的流程:首先确定借款意愿与用途,之后根据客户提供的工作信息,在查询人行征信报告给后台核实评审,调查后给予一个信用评级。
  P2P贷款公司的收费和利率:部分P2P公司会对于出资人收取每月1.5%-2%的本金保管费。借款人年化成本根据评级在20%-40%不等。虽然年化利率显得比较高,但是由于借款周期比较短,因此对于借款需求非常迫切的借款人来说是可以承受的。
  P2P贷款的合规问题:国内目前没有明确的规定是由金融机构还是由信息管理部门对于P2P企业进行监管。脱胎于担保公司的P2P公司目前是归金融监管部门管理,其他以提供平台为主的P2P公司还是受到工信部的指引。P2P公司与借、贷双方签订的合同都是服务类合同,出借人和借款人是直接关联的,P2P公司不承担相关的责任,不实质参与借款过程。
  P2P贷款的周期:一般借款人提出的都是短期借款需求,因此借款周期在6-9个月。
  P2P贷款公司的运营费用:主要来自于线下风险排查、审核和认定以及网络相关费用。
  P2P贷款公司的资产质量:目前的高定价水平能覆盖高风险,不良率在1%-4%不等。逾期超过一定时间(80天等,不同公司有差别)就会由P2P公司开始进行赔付、代偿,也会同时开始催收,并将违约信息发送到人行征信中心进行记录。
  P2P贷款风险控制:部分P2P公司会成立风险保证金,通过风险保证金进行代偿,计提比例大概在1~2%不等。风险评估系统以自主研发为主。P2P贷款公司已经从原来的提供平台发展到主动进行线下风险评估的阶段。
   通过p2p整体模式的分析,我们可以清晰了解到p2p是互联网和金融碰撞后的全新产物,吸取金融精髓整合互联网所有便利手段,让跟多人了解到更加透明化、人性化的金融享受到超值的金融服务,让金融不再是一小撮人的特权!
   隶属陕西中京盛世集团旗下的融易贷平台是陕西省首家创新型的p2p平台,平台启用第三方资金托管模式,完成集团从事金融行业上下游产业链的有机结合,让集团在金融行业多年的服务理念通过网络传入千家万户,平台本着让投资人最大化收益,让借款人享受充分自由借款权利,平台透明化公开化的无缝对接投资人和借款人信息,这是一个共赢的开放合作的平台,在这里所有平台参与者都将得到自己心中所想和最大收获!
详情见:http://www.rydaicn.com/
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