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发表于 2014-9-9 11:27:05 |显示全部楼层
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摘要:在“宝宝”热潮渐退之后,P2P接棒成为目前最热的互联网金融话题。“P2P现在是站在油锅上的行业,很火很热,市场空间很大,但殊不知P2P借贷经营的是‘风险’,稍有差池,万劫不复。现在每天都有三五家平台上线,但其中有很大一部分,不到半年就销声匿迹或是奄奄一息,大有当年团购大起大落的趋势。
 P2P行业倒闭潮的成因
  (一)风险无法管控。目前,我国P2P行业既未能接入央行征信系统,又无行业资信共享机制,对借款人的信贷交易记录以及诚信度很难做出全面、准确、及时的权威评判,导致行业违约风险很难得到有效控制,2012年e速贷逾期率达到14.38%,据不完全统计,2013年全行业逾期率超过5%。以资历最老的拍拍贷为例,对于交易中借款人的资信调查,也仅利用网络手段进行征信,其通过与全国几家数据中心展开合作,并考察借款人在网络上的社交网,运用上述数据对借款人的信用进行审核并对其违约成本和违约概率进行测算,给出信用额度。
  不难发现,象“拍拍贷”的这种资信调查方式既不够权威,也不够准确,借款人容易产生道德与违约风险。如2013年7月发生的一起案例,犯罪嫌疑人张某,伪造个人信用报告、房产证明等信息,并同时在易贷网、贷帮网、信而富等多家网贷平台发布借款信息,共成功骗取资金3万余元,后因无力偿还,导致资金转为坏账,出借人与网贷平台蒙受损失。
  (二)资金自融自用。所谓“自融自用”,是指平台将投资者的资金筹集为自己所用,此类平台通常具有实业背景,目的在于解决本公司或关联企业的资金问题。此类企业又往往存在资金紧张、资金链面临断裂、无法持续经营,而又不能从其他银行金融机构获得贷款,便以P2P网络借贷平台为掩护、以高额的利息当诱饵,为自身企业融资输血。
  但是,企业的正常利润很难覆盖如此高昂的利息成本,最终企业以倒闭告终,给投资者带来重大经济损失。如2013年3月发生的“天力贷”事件就是资金“自融自用”的典型案例。天力贷的企业法人刘明武与其堂妹共同出资成立“天力贷”。同时,刘明武还是湖北弘佳铸造有限公司企业法人。“天力贷”运营期间,由于弘佳铸造公司资金紧张,刘明武与弘佳铸造公司其他员工多次伪造身份信息,以借款人的身份共计从“天力贷”平台融资5400万元。后因弘佳铸造经营不善前期借款无力偿还,最终导致“天力贷”破产,犯罪嫌疑人刘明武潜逃后被捕。
  (三)网络借贷诈骗。我国P2P行业目前尚处在无准入门槛、无监管机制、无行业标准的“三无”状态,一些不法分子趁此缺失,以网络借贷平台实施经济诈骗。此类案件的共同犯罪特点是,不法分子通过包装、虚假信息宣传等方式搭建看似完善的网贷平台,同时辅之以高息回报的产品吸引投资者。投资者在未深入调查平台内幕以及盲目追逐高额利润的情况下,落入不法分子精心设下的“陷阱”。
  网贷平台“优易网”创始人与运营公司—南通优易电子科技有限公司工作人员突然人间蒸发,导致60余家出借人、近2000万元资金无法追回。据调查,“优易网”长期以高利率吸引客户。事发后,被“优易网”称为母公司的香港亿丰集团立即发表声明称,优易网非其旗下成员。在出资人进一步了解后得知,南通优易电子科技有限公司注册资金仅为100万元人民币。
虽然行业存在以上种种风险,但只要投资人谨慎投资,不盲目追求高息,远离自融、信息不透明、超短期标多、夕阳产业多的平台,即能用脚投票,筛选掉劣质平台,留下优质平台,以陕西首家创新型优质p2p平台——融易贷为例来说,融易贷隶属陕西中京盛世集团旗下,集团从事金融服务行业长达10余年,拥有丰富的线下资源和成熟风控经验,集团先后投资参股交通银行、中国太保、光大银行、山西证券、晋商银行等,支持金融产业发展,开发陕西省境内的煤炭资源,协同发展地方经济。在陕西地区有良好商誉和信誉,集团所打造的金强、金银盛两家金融服务公司也是本地行业中的佼佼者,现在通过融易贷平台的搭建打通产业链上下游,将本地化经营模式通过互联网推广到全国,将无微不至的金融服务送至普通大众身边,让每个有理财需求的人都能感受到每一个中京的人的热情和关怀。
融易贷借鉴集团成熟风控经验成立专业风控服务中心,励志为所有线上投资人资金打造安全、放心的资金把控和项目把控的大环境,平台现有项目以实地考察标的为主,每个标的都是风控人员亲临现场实地考察,搜集资料、调查分析、层层审核后的优质项目,在平台公布的季度报表中,融易贷以其平台坏账率为0的优势在通行业中遥遥领先!
    详情见:http://www.rydaicn.com/
晨廷慧      

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