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发表于 2014-10-12 16:49:35 |显示全部楼层
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  你的钱投在陆金所安全吗?
  陆金所全称为“上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司”,成立于2011年9月,为平安集团全资控股的子公司,注册资本金为4.2亿元。另外,平安集团还为陆金所量身打造了专门的担保公司:平安融资担保(天津)有限公司,用于为陆金所的P2P投资项目与理财项目进行全额本息担保。
  (编者按:拥有担保公司担保的借贷并非严格意义上的绝对安全。担保公司的担保额度上限由注册资本金来决定,通常是注册资本金的10倍。因此,对于注册资本为1亿元的平安担保公司而言,可以比较安全的提供担保额度为10亿。)
  如果发生大面积坏账,或者因为业务规模剧增,可担保额超出担保公司的额度上限,就存在一定程度的风险,但是,对于平安担保公司而言,这种可能性的风险非常低。目前P2P借贷行业平均坏账率是1%,陆金所目前的P2P业务不良率大约是0.3%,远远低于行业平均水平,这主要是因为,平安已经通过收购深发展银行,获得了银行牌照,因此可以调用银行信用体系来评估借款人的还款能力,是其他任何P2P平台都不具备的天然优势。而即便因为P2P业务大幅度增长,导致坏账总量攀升,达到担保上限,平安担保公司也将会获得平安集团的强大资金支持,因此平安担保公司的破产风险近乎于零。
  如果碰上坏账怎么办?
  平安担保公司为陆金所的投资项目提供全面的本息担保,也就是本金和利息都可以得到保障。如果超出80天还没有收到本金利息,担保公司将支付全额本息,另外还有80天逾期的罚息,因此对于投资人来说,碰上坏账还能获得更多的收益,因为包括了罚息。
  你的钱放在陆金所收益怎么样?
  下面以陆金所的P2P旗舰产品【稳盈-安e贷】为例进行说明。
  安e贷的年化利率为8.61%,采用本额等息还款,每月返还一部分本金和利息。因为每月返还一部分本金,因此,每月收到的利息将逐月下降。然而,如果将每月返还的本金和利息重新投入安e贷中,将可以获得“利滚利”的复利效果,年化利率可以高达9%以上。安e贷的入门门槛是一万元,因此要实现“利滚利”,需要较大资金量,确保每月回款大于一万元,才能重新投入。
  另外一种最大化利益的操作方式,就是将每月返还的利息和本金,投入到“陆金宝”中。(编者注:陆金宝是陆金所的一个货币基金,和余额宝类似,在后台可以非常方便的转入,可随时退出,收益率通常为2%-6%)
  陆金所规定,安e贷可以在持有60天后进行转让,收取0.2%的转让费。对于投资者而言,如果需要撤回资金,可以在持有两个月后进行转让,从而回笼全部本金。采用这种“吃快餐”的方式,通常不易过于频繁,根据计算,在持有3-5个月后再转让较为合适。(编者注:因为频繁转让,比如两个月一次,一年转让6次,将损失大约1%的利益。
  除去安e贷产品之外,陆金所的理财频道提供的彩虹项目,同样适合大资金理财。年化利率在7%-8%之间,周期为7天到一年,比较灵活。类似定期存款,到期一次支取本息。
  陆金所投资注意事项和小技巧
  1, 注册陆金所账户后,需认证银行卡,确保该卡已开通网银,且账户余额大于5元,认证短信会提示你需要转账几元几角几分到陆金所指定账户(认证后会退回,但可能会损失两元转账费用),请确保认证金额无误。
  2, 认证结束后,可以存入足额资金进入通过认证的银行卡,用于投资项目;
  3, 第一次投资可以前往新手专区,不要浪费了新手专区的投资机会;
  4, 安e贷项目可在满60日后转让,需承担千分之二的转让费。经测算第5、6个月再转让可以获得最高年化收益率。
  5, 陆金所提供手机app,对于手机上网用户极为便利;
  6, 理财频道的项目,通常有大额陆金币赠送(几百甚至上千),注意查收来自陆金所的短信和公告。
  7, 推荐亲友可以获得陆金币奖励。
  总结:陆金所投资理财具有全额本息担保特点,由平安担保公司进行担保,因平安集团旗下有平安银行,因此可调用银行征信系统了解借款人信用记录,从而实现了整体坏账率不超过0.3%,不到行业均值的三分之一。陆金所理财收益为7-8%个百分点,适合风险偏好保守的储蓄型理财者。

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