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发表于 2014-9-1 12:19:50 |显示全部楼层
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       公积金这个词很多人都不陌生,从毕业开始找工作,就看哪些企业除了缴五险还会缴公积金,尽管那时还不知道什么时候会用,听家长们说,也自知有了公积金买房轻松些。又到了金九银十买房的节奏  公积金有药可治吗?公积金贷 ...于是,是否公积金成为衡量一个工作的好坏标准之一。
        终于找到了个缴纳公积金的单位,心花怒放,却没想到真正买房时,公积金贷款有多不现实。不仅支持公积金贷款的楼盘少,而且由于单位缴存少,贷款出各种问题啊!!!
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                                                             公积金贷款的优势
(1)方便程度,办理时间等上差不多。
(2)商贷一般没有贷款上限或上限很高,借款人可以直接申请比较高的贷款金额,住房公积金贷款有上限控制,但高额度的贷款需求可以通过组合贷款方式解决。
(3)商贷的贷款对象范围比较广,住房公积金贷款一般是住房公积金缴存人。
                                          公积金现状 仅9%缴存人享受政策
80%的资金被不足一成的少数人贷走。社科院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立者表示,这种情况已成为公积金在使用方面最突出的问题。
现在越来越多的人认为,现行的公积金制度,没能为中低收入者"雪中送炭",却成了高收入人群"锦上添花"的工具。
公积金制度实行以来,有效地促进了城镇住房建设,提高了城镇居民的居住水平。数据显示,截至2014年3月,全国实际缴存职工已经达到1.06亿人,尹中立说,"但大部分人缴存的公积金并没能派上用场。"
社科院经济所研究员汪利娜将造成上述情况的原因归结为,"公积金的适用范围过窄"和"没有一个公平的配贷原则"。
                              十几万的利息为什么不让省???苍天啊!!
假如买房贷款30万(实际比这多,利息差也更大啊)
商业贷款的话,现在一般上浮10个点,那利率就是7.21%。。然后我30万,贷20年之后,利息总额为:238,934.18。。。每月月供:2,245.56。。。累计总还款:538,934.18。
但如果公积金贷款:那贷利率就是4.5%。。然后我30万,贷20年之后,利息总额为:155,507.55。。。每月月供:1,897.95。累计总还款:455,507.55。比较起来,大家看到了,同样贷30万,利息总额就差进10万,每个月要多还500余元。

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发表于 2014-9-1 12:22:30 |显示全部楼层
        房贷考虑的三大问题 公积金贷款不宜提前还款
  买房对大多数投资者来说,可谓一生中最大的一笔投资,因此需要谨慎,其中有一些问题需要注意。
  首先,究竟是一次性付清还是贷款买房?这有两个因素起决定性作用:是否有足够财力和目前贷款利率水平。如果投资者可以一次性付清全部房款,风险厌恶型投资者可以选择一次性付清。

       目前首套5年以上公积金贷款利率4.5%,相对目前理财产品收益来说,这一贷款利率并非无法战胜,风险承受能力较高的投资者可以考虑利用公积金贷款理财,赚取差价。不过,是否贷款购房还需要对自己的资产情况进行评估,

     其一,要对家庭现有经济实力作综合评估,经济实力包括存款和可变现资产两大部分;

    其二,投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外,投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度,这是决定可贷款额度的重要依据。
  其次,贷款最优组合。其实贷款有很多种,对于普通投资者来说,最好采取两个原则:其一,组合贷款的最优组合原则,公积金贷款尽可能多,商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠;其二,首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完,不过这也需要和个人承受能力相结合。
  第三,还款方法。一般来说,目前个人住房贷款还款方式有五种:其一,到期一次还本付息法,这种方法只适用于期限在一年之内的贷款,基本不太适合房贷;

其二,等额本金还款法,这种方法的第一个月还款额最高,以后逐月减少,适合稳健投资者;

    其三,等额本息还款法,是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份,每个月还款额度相同,适合资金不太充裕的投资者,初期的压力较小;其四,等比递增还款法,是把还款期限划分为若干时间段,在每个时间段内月还款额相同,但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增,适合收入处于上升阶段的投资者;

    其五,等额递增还款法。与第四种方法基本相同,只是把固定比例改为固定数额。投资者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。
  此外,是否提前还贷也是一个问题,这同样需要考察目前利率水平和家庭收入状态。如果是公积金贷款,在目前情况下不宜提前还贷。



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发表于 2014-9-1 12:24:40 |显示全部楼层
   住房公积金居然有这么多病症,收益低、贷款难等,真是疾病缠身啊 3.gif

病症一,功能弱化。随着房价翻几番,公积金对职工购房提供的支撑力日益下降,很多付不起首付的百姓无法使用只待退休提取又到了金九银十买房的节奏  公积金有药可治吗?公积金贷 ...有药可治么?????

病症二,缴存存鸿沟。由于没有规定上限比例,部分垄断行业月缴数万元成变相福利,超过其他行业职工至少二三十倍,甚至在国家级贫困县也存在天价公积金,强者愈强弱者愈弱,公积金反成收入分配不公助推器;

病症三,缴存面窄。由于强制性约束不强,机关事业单位及国企落实较好,很多民企为避负担未缴或少缴,较高收入阶层成公积金专业户,也形成逆向补贴、劫贫济富;(赤裸裸的贫富差距

病症四,高结余高贬值。增值收益弱于同期经济发展水平,大量沉睡资金被银行低息使用;

病症五,管理漏洞百出。技术开发、运营管理问题多,各地管理中心各自为政,没有全国统一的业务标准和操作规范,浪费惊人,挤占挪用、违规放贷屡发,侵吞分食收益频现;

病症六,决策和监督职能形同虚设。决策机构管委会实为政府附庸并严重行政化,监管缺失;

病症七,取用手续过于繁琐,该取的取不出……



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公积金用不了呀
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我叫jg      

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bw3113      

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