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发表于 2014-6-20 09:33:44 |显示全部楼层
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本帖最后由 芭芘贝贝 于 2014-6-20 09:40 编辑

在现实生活中,无论是向金融机构还是向个人借钱时,对方为了保证未来能把钱安全的收回,当然要对借款人做出相应的考察。

  但这些考核万变不离其中,都离不开这三项基础要素:个人信用、资产和还款能力。

  当你向金融机构申请一笔贷款时,金融机构首先是让你填写贷款申请材料,之后提供一堆贷款申请材料,这其中包括你个人身份、工作、收入、学历、资 产等材料,之后还要去调查你的个人信用报告和这些材料是否真实、完整、有效。而这些都是为了评估你的信用、资产和还款能力这三项基础要素。
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信用(品行Character)

  金融机构在贷款时,最看重的是一个人的信用,只有信用良好的用户,金融机构才会放心的把钱借给你。首先就是看你提供材料的真实性,如果提供虚假材料,第一时间就会笔调毙掉这笔贷款申请。并且调查你是否使用信用卡或申请过贷款。一般而言,金融机构会比较看重持有信用卡或者申请过贷款的客户。因为以此能判断你之前是否具有良好的信用记录。

  在中国金融机构评估个人信用情况,主要以中国人民银行出具的《个人信用报告》做为依据,信用报告的内容包括个人基本信息,你的姓名、证件类型及 号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等都在其中。此外还包括贷款信息:是否有贷款、贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际 还款记录、担保信息等;信用卡信息:是否有信用卡、发卡银行、授信额度、还款记录等。


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发表于 2014-6-20 09:35:31 |显示全部楼层
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资产(Capital)


  你的资产状况,也是必须考核的一项指标。金融机构是盈利机构而不是慈善机构,他需要确保自己的资产的安全,只有你所拥有的资产能覆盖你的负债,才能确保金融机构贷款的安全。

  金融机构会考核你和你的家庭名下的具有实际价值的资产,包括房产、汽车、大额存单、有价证券等。他们会把这些资产作为抵押物或者质押物,一旦你不能偿还负债,这些资产将被没收,用来抵偿欠款。关于不同性质的资产,金融机构在考核时会有不同的侧重点。


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发表于 2014-6-20 09:37:00 |显示全部楼层
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还款能力(Capacity)


  评估完资产之后,金融机构需审核你的还款能力,他们会查看你和你的直系亲属的工作单位、单位性质、你们的职务、你们的税后收入、日常开销、目前所背负的债务,以及所供养的未成年子女等因素,这些都会影响借款人贷款最终的审批。

  工作单位:根据工作单位性质来判断收入的稳定性和持续性。

  单位职务:根据职务来判断收入的稳定性和未来的增长性。

  税后收入:通过收入情况来判断贷款的偿付能力,一般最低收入不能低于月还本息的两倍以下。

  日常开销:如果开销过大,将无法满足日后的正常还款,将会出现贷款逾期情况。

  债务情况:金融机构审批贷款还会考虑你当前背负的其他贷款情况,根据你的综合收入,来判断你是否有能力偿还你的全部债务。


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本帖最后由 黛雅蛋糕 于 2014-6-20 10:18 编辑

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